En un contexto donde las demandas económicas y las preocupaciones financieras se intensifican, proteger la salud mental se torna fundamental para asegurar el bienestar general. La falta de control sobre las finanzas y el crecimiento del endeudamiento pueden impactar severamente la salud mental, afectando tanto la estabilidad emocional como la habilidad para tomar decisiones financieras adecuadas y mantener una buena calidad de vida.
Con el propósito de subrayar la importancia de la salud mental en la calidad de vida y su vínculo con las finanzas personales, BRAVO, una solución diseñada para quienes desean saldar sus deudas pero no pueden, ha presentado su informe titulado «El Peso de la Deuda: Implicaciones del endeudamiento en los hogares españoles». Este estudio revela que las finanzas son una de las principales fuentes de estrés y ansiedad para los españoles. Según los datos recabados, un 82% de los encuestados señala que su situación financiera afecta su motivación para realizar actividades, sin importar si estas implican un gasto económico, y dos de cada tres han experimentado ansiedad, estrés, preocupación o insomnio al solicitar un crédito.
Los españoles concuerdan en que tener un mejor conocimiento de sus finanzas y recibir una educación financiera adecuada podría ayudar a mitigar los problemas de salud mental asociados a las finanzas y los créditos personales. De hecho, el 60% de los encuestados creen que una educación financiera adecuada podría reducir su estrés, ansiedad, preocupación o insomnio, y dos tercios consideran que ahorrar o controlar el gasto contribuye a su bienestar mental, convirtiéndose en la herramienta principal para manejar sentimientos negativos sobre sus finanzas.
Entre las preocupaciones principales se encuentra el temor a caer en impago o sobreendeudamiento, afectando al 33% de las personas. Los productos de crédito, como las tarjetas de crédito utilizadas por el 65% de la población, se han convertido en una realidad corriente en la economía personal española. El informe expone que el 74% de los españoles han utilizado algún producto financiero de deuda en algún momento.
La presión económica y social puede impulsar a las personas a hacer gastos que sus ingresos no pueden sostener, utilizando frecuentemente productos de crédito como herramientas financieras que actúan casi como una forma de ahorro o de control de gastos. Según el informe, el 30% de los españoles recurren a créditos personales por la incapacidad de cubrir los gastos solo con sus ingresos, y otro 30% afirma que pagar a plazos hace que sientan que gastan menos, creación de una falsa sensación de seguridad. Los gastos excepcionales, como grandes compras (68%) o actividades de ocio (27%), son los principales motivos que llevan a buscar soluciones de crédito.
Este estudio resalta la necesidad urgente de promover la educación financiera y la salud mental para enfrentar los crecientes desafíos económicos y sus efectos psicológicos, presentando un panorama claro de las preocupaciones financieras actuales en España.